Kaip atpažinti kriptovaliutų sukčiavimo schemas ir išvengti nuostolių?

Paskutinį kartą atnaujinta: 2025 vasario, 20

Pastaruoju metu vis dažniau gaunu laiškų iš žmonių, kurie tapo kriptovaliutų sukčių aukomis. Jų istorijos dažnai būna labai panašios: iš pradžių susisiekia „brokeris“, kuris kalba labai maloniai, siūlo puikias investicines galimybes ir padeda žingsnis po žingsnio įnešti pirmąsias investicijas. Tačiau vos tik pinigai pervedami, viskas pasikeičia – bendravimas tampa šaltas ir nemalonus, o norint atsiimti savo pinigus staiga prireikia pervesti įvairius „mokesčius“. Galiausiai, žmonės lieka ne tik be savo investicijų, bet ir su dideliu nusivylimu.

Kriptovaliutų sukčiavimo schemos šiandien yra labai išradingos ir dažnai taikosi į vyresnio amžiaus žmones, kurie gali mažiau išmanyti apie skaitmenines valiutas ar internetinį saugumą. Todėl nusprendžiau parašyti šį straipsnį – noriu pasidalinti savo žiniomis ir padėti kiekvienam išvengti pavojų, kurie tyko kriptovaliutų pasaulyje. Pasistengsiu viską paaiškinti paprastai, pateiksiu praktinių patarimų ir konkrečių pavyzdžių, kad net tie, kurie mažiau domisi technologijomis, galėtų lengvai suprasti, apie ką kalbama.

Šiame straipsnyje aptarsiu dažniausiai pasitaikančias sukčiavimo schemas, paaiškinsiu, kaip jas atpažinti ir pateiksiu konkrečių patarimų, kaip apsisaugoti. Taip pat papasakosiu, ką daryti, jei vis dėlto tapote sukčių auka ir kaip kreiptis pagalbos, siekiant atgauti prarastus pinigus. Mano tikslas – padėti jums jaustis saugiau ir užtikrintai kriptovaliutų pasaulyje, net jei tai jums yra visiškai nauja sritis.

Netikros kriptovaliutų biržos

Viena iš dažniausių kriptovaliutų sukčiavimo schemų – netikros kriptovaliutų biržos. Gaunu nemažai laiškų iš žmonių, kurie pasakoja, kaip susižavėjo „nauja ir perspektyvia“ kriptovaliutų platforma. Dažniausiai ši platforma atrodo labai patikimai: gražus interneto svetainės dizainas, daug pažadų apie greitą pelną, profesionaliai parašyti tekstai ir net tariami vartotojų atsiliepimai. Tačiau realybėje tokios svetainės yra tik sukčių spąstai.

Kaip veikia ši schema?

Pirmiausia sukčiai pritraukia žmones per socialinius tinklus, reklamą ar net tiesiogiai susisiekdami telefonu. Jie pasiūlo užsiregistruoti „investicinėje platformoje“, padeda atlikti pirmuosius žingsnius ir įnešti pinigus. Pradžioje viskas atrodo puikiai – sąskaitoje matomi pinigai, netgi rodomas tariamas pelnas. Tačiau kai tik norite atsiimti pinigus, prasideda problemos. Sukčiai reikalauja pervesti įvairius „mokesčius“, „administracines išlaidas“ ar „patikros mokesčius“. Netgi jei mokate šiuos mokesčius, jūsų pinigai niekada negrįžta – svetainė tiesiog užsidaro arba jus užblokuoja.

Kaip atpažinti netikrą kriptovaliutų biržą?

• Patikrinkite licencijas. Lietuvoje ir Europos Sąjungoje veikiančios finansinės įstaigos privalo turėti licencijas. Jei birža nenurodo, kur ji registruota, arba jos licencija atrodo įtartina – geriau susilaikyti nuo investavimo.
• Ieškokite atsiliepimų. Jei lietuvių kalba informacijos nėra daug, pabandykite ieškoti užsienio kalba (anglų kalba) ir naudokite „Google vertėją“. Kartais net kelios minutės paieškos gali padėti išvengti problemų.
• Būkite atsargūs su per gerai skambančiais pažadais. Jei platforma žada garantuotą pelną ar labai aukštas grąžas be jokios rizikos – tai dažniausiai būna apgaulė.
• Atkreipkite dėmesį į svetainės adresą. Sukčiai dažnai kuria svetaines, kurių adresai labai panašūs į žinomų platformų adresus, bet turi smulkių skirtumų, pavyzdžiui, papildomų raidžių ar skaičių.

„Pump and Dump“ schemos

„Pump and Dump“ – tai schema, kai sukčiai dirbtinai pakelia kriptovaliutos kainą, o vėliau greitai parduoda savo monetas, palikdami kitus investuotojus su nuostoliais. Dažnai gaunu klausimų iš žmonių, kurie matė socialiniuose tinkluose ar forumuose „karštą patarimą“ investuoti į mažai žinomą kriptovaliutą.

Kaip veikia ši schema?

Sukčiai sukuria socialinių tinklų grupes, kuriose skelbia, kad tam tikra kriptovaliuta netrukus smarkiai pabrangs. Žmonės, bijodami praleisti galimybę uždirbti, pradeda pirkti šią valiutą, ir jos kaina iš tiesų kyla. Tačiau kai tik sukčiai pasiekia savo tikslą, jie greitai parduoda savo monetas, o kriptovaliutos kaina krenta. Žmonės, kurie investavo vėliau, praranda savo pinigus, o sukčiai jau būna dingę su pelnu.

Kaip apsisaugoti?

• Nesekite aklai socialinių tinklų grupių patarimų. Dažnai būtent tokios grupės yra sukčiavimo schemos dalis.
• Investuokite tik į gerai žinomas kriptovaliutas. Prieš perkant mažai žinomą valiutą, pasidomėkite, ar ji turi realų projektą ir komandą.
• Venkite „per gerų“ pasiūlymų. Jei kas nors žada lengvus ir greitus pinigus – dažniausiai tai būna apgaulė.

„Phishing“ (apgavystės per el. paštą ir tinklalapius)

„Phishing“ – tai sukčiavimo būdas, kai sukčiai siunčia netikrus el. laiškus ar kuria netikras svetaines, bandydami išvilioti jūsų prisijungimo duomenis ar pinigus. Dažnai el. laiškai atrodo lyg būtų siunčiami iš banko, kriptovaliutų biržos ar kitos patikimos įstaigos.

Kaip veikia ši schema?

Gavę tokį el. laišką, jūs spaudžiate nuorodą ir patenkate į svetainę, kuri atrodo lygiai taip pat kaip tikroji. Jūs įvedate savo prisijungimo duomenis, o sukčiai gauna prieigą prie jūsų paskyros. Jie gali pavogti jūsų kriptovaliutas, pakeisti slaptažodžius ar net užblokuoti jus pačius.

Kaip apsisaugoti?

• Niekada nespauskite įtartinų nuorodų el. paštuose. Jei nesate tikri, ar laiškas tikras, geriau patys įveskite svetainės adresą į naršyklę.
• Patikrinkite svetainės adresą. Jis turi prasidėti „https://“ ir būti su užrakto simboliu.
• Naudokite dviejų faktorių autentifikavimą (2FA). Net jei sukčiai gautų jūsų slaptažodį, jie negalėtų prisijungti prie jūsų paskyros be papildomo patvirtinimo.

Netikri „brokeriai“ ir investicinių platformų apgavystės

Labai dažnai gaunu laiškų iš žmonių, kurie buvo įtraukti į sukčiavimo schemas, bendraudami su tariamais „brokeriais“. Šie „brokeriai“ paprastai susisiekia telefonu, el. paštu ar net per socialinius tinklus. Jie kalba labai maloniai, dažnai sako, kad buvo „rekomenduoti draugų“ ar kad „matė jūsų susidomėjimą investicijomis“. Jie gali kalbėti lietuviškai arba labai taisyklinga anglų kalba, kad sukurtų profesionalumo įspūdį.

Kaip veikia ši schema?

Pirmiausia „brokeris“ siūlo jums „nepraleisti progos“ ir investuoti į perspektyvią kriptovaliutą ar projektą. Jis padeda jums susikurti paskyrą „investicinėje platformoje“, kuri atrodo visiškai realiai. Įvedate savo asmens duomenis, atliekate pirmąsias investicijas. Iš pradžių viskas vyksta sklandžiai – sąskaitoje matote augantį balansą, „brokeris“ visada pasiruošęs padėti. Tačiau kai tik bandote atsiimti pinigus, prasideda problemos.

Sukčiai gali siųsti jums netikrus balansus, rodančius, kad turite tūkstančius ar net dešimtis tūkstančių eurų. Tačiau norint išsiimti pinigus, staiga reikia sumokėti „mokesčius“, „komisinius“ arba „tarptautinio pavedimo išlaidas“. Jei sumokate šiuos mokesčius, sukčiai sugalvoja dar naujų priežasčių, kodėl jūsų pinigai negali būti pervesti. Taip galite prarasti ne tik savo pradinius indėlius, bet ir papildomas sumas, kurias pervedate tikėdamiesi atgauti savo lėšas.

Kaip atpažinti netikrą „brokerį“?

• Patikrinkite, ar „brokeris“ turi licenciją. Lietuvos banko svetainėje galite rasti informaciją apie licencijuotus finansų tarpininkus.
• Neskubėkite investuoti. Jei „brokeris“ labai skatina veikti „čia ir dabar“, greičiausiai tai yra spąstai.
• Ieškokite atsiliepimų internete. Jei nėra daug informacijos lietuviškai, galite naudoti „Google vertėją“, kad suprastumėte, ką apie šį „brokerį“ kalba užsienio forumuose ar svetainėse.
• Būkite atsargūs, jei reikalaujama mokėti „mokesčius“ už lėšų išėmimą. Dažniausiai tai būna tik būdas išvilioti dar daugiau pinigų.

Netikri investiciniai projektai ir „Ponzi“ schemos

„Ponzi“ schemos – tai sukčiavimo būdas, kai iš naujų investuotojų gautos lėšos naudojamos ankstesnių dalyvių „pelno“ išmokoms. Iš pradžių viskas atrodo puikiai: investavote nedidelę sumą ir po kelių savaičių ar mėnesių gavote „pelno“. Tai sukuria pasitikėjimą, ir dažnai žmonės nusprendžia investuoti daugiau. Tačiau kai sukčių tinklas pakankamai išauga, jie tiesiog dingsta su visais pinigais.

Kaip veikia ši schema?

Sukčiai pristato tariamą investicinį projektą, kuris žada „stabilų ir garantuotą pelną“. Jums rodomi tariami kitų investuotojų atsiliepimai, sėkmės istorijos, netgi grafikai ir diagramos, kurie rodo nuolatinį pelno augimą. Tačiau tai tik išgalvota iliuzija. Kai ateina laikas išsiimti pinigus arba kai projektas nebesurenka naujų investuotojų, schema sugriūna, o žmonės praranda savo lėšas.

Kaip apsisaugoti nuo „Ponzi“ schemų?

• Patikrinkite, ar projektas turi realų verslo modelį. Jei pelnas mokamas tik iš naujų narių įmokų, tai gali būti sukčiavimo schema.
• Nesekite aklai draugų ar pažįstamų rekomendacijų. Dažnai net jie patys nežino, kad dalyvauja apgaulėje.
• Ieškokite informacijos užsienio forumuose ar specializuotose svetainėse. Jei projektas apgaulingas, apie jį dažnai būna įspėjimų tarptautinėje bendruomenėje.

Socialinės inžinerijos atakos

Socialinė inžinerija – tai metodas, kai sukčiai manipuliuoja žmonių emocijomis, siekdami išvilioti pinigus ar konfidencialią informaciją. Pavyzdžiui, gali būti sukurta istorija apie „skubų pagalbos poreikį“, „unikalią investicinę galimybę“ arba net „loterijos laimėjimą“.

Kaip veikia ši schema?

Sukčiai gali apsimesti pažįstamais, kolegomis ar net oficialiomis institucijomis. Jie prašo pervesti pinigus, atskleisti banko ar kriptovaliutų piniginės duomenis, įdiegti tam tikras programas ar atlikti kitus veiksmus. Dažnai jie naudoja baimės, spaudimo ar skubos jausmą, kad žmogus nespėtų apgalvoti savo veiksmų.

Kaip apsisaugoti?

• Niekada neatskleiskite savo asmeninių duomenų nepažįstamiems žmonėms.
• Būkite atsargūs, jei kas nors spaudžia priimti skubų sprendimą.
• Patikrinkite informaciją iš kitų šaltinių. Jei skambina iš banko ar kitos įstaigos, geriau padėkite ragelį ir patys perskambinkite oficialiu numeriu.

Kriptovaliutų piniginių ir „Seed Phrase“ vagystės

Kriptovaliutų piniginė – tai speciali programėlė arba įrenginys, kuriame laikomos jūsų kriptovaliutos. Kad galėtumėte pasiekti savo pinigus, reikia naudoti „Seed Phrase“ (atkūrimo frazę) – tai 12, 24 ar daugiau žodžių seka, kuri veikia kaip jūsų paskyros „raktas“. Deja, jei šią frazę sužino sukčiai, jie gali visiškai kontroliuoti jūsų kriptovaliutų piniginę ir ištuštinti ją per kelias minutes.

Kaip veikia ši schema?

Sukčiai dažnai bando išvilioti „Seed Phrase“ įvairiais būdais. Pavyzdžiui, jie gali apsimesti techninio palaikymo specialistais ir teigti, kad reikia patikrinti jūsų piniginės saugumą. Taip pat gali siųsti netikrus el. laiškus ar žinutes su nuorodomis į tariamas „saugumo patikros“ svetaines, kuriose prašoma įvesti jūsų atkūrimo frazę. Dar vienas metodas – sukurti netikras kriptovaliutų piniginių programėles, kurios renka jūsų duomenis.

Kaip apsisaugoti?

• Niekada niekam neatskleiskite savo „Seed Phrase“. Net tikri kriptovaliutų piniginių kūrėjai ar techninio palaikymo specialistai jos niekada neprašys.
• Naudokite tik oficialias programėles ir svetaines. Jei kyla abejonių, geriau patys įveskite svetainės adresą, o ne spauskite ant įtartinų nuorodų.
• Laikykite „Seed Phrase“ saugioje vietoje, geriausia – popieriuje, o ne skaitmeninėje laikmenoje.

„Rug Pull“ sukčiavimo schemos DeFi projektuose

Decentralizuoti finansai (DeFi) – tai finansinės paslaugos, teikiamos be tarpininkų, tokių kaip bankai. DeFi projektai dažnai siūlo galimybę užsidirbti pasyvių pajamų investuojant į kriptovaliutas, skolindami ar dalyvaudami likvidumo fonduose. Tačiau būtent ši sritis yra labai rizikinga ir ne visada aiškiai reguliuojama, todėl sukčiai dažnai naudojasi tuo, kad pritrauktų nepatyrusius investuotojus.

Kaip veikia „Rug Pull“ schema?

Sukčiai sukuria naują DeFi projektą, kuris atrodo labai perspektyvus. Jie pritraukia investuotojus, siūlo aukštas palūkanas arba didelį pelną už dalyvavimą jų projekte. Kai tik surenka pakankamai lėšų, projekto kūrėjai tiesiog „ištraukia kilimą iš po kojų“ – uždaro platformą ir dingsta su visais investuotojų pinigais.

Kaip apsisaugoti nuo „Rug Pull“ schemų?

• Patikrinkite, ar projektas turi viešą ir žinomą komandą. Jei kūrėjai slepia savo tapatybes, tai gali būti sukčiavimo ženklas.
• Atkreipkite dėmesį į projekto „Smart Contract“ (išmaniąsias sutartis). Patikimi DeFi projektai dažnai leidžia audituoti savo išmaniąsias sutartis nepriklausomoms įmonėms.
• Venkite projektų, kurie žada nerealų pelną per trumpą laiką.

Kaip apsisaugoti nuo kriptovaliutų sukčiavimo schemų?

Kibernetinio saugumo patarimai

Saugumas internete yra viena iš svarbiausių temų, kai kalbame apie kriptovaliutas. Skirtingai nuo įprastų bankų, kur jūsų lėšas gali apsaugoti banko garantijos ar draudimas, kriptovaliutų rinkoje kiekvienas pats atsako už savo pinigus. Jei netyčia perduosite savo duomenis sukčiams, greičiausiai pinigų atgauti nepavyks.

Kaip apsaugoti savo kriptovaliutas?

• Naudokite dviejų faktorių autentifikavimą (2FA). Tai papildoma apsauga, kai prisijungiant prie paskyros reikia įvesti ne tik slaptažodį, bet ir specialų kodą, kurį gaunate į telefoną.
• Kurti stiprius ir unikalius slaptažodžius. Venkite naudoti tuos pačius slaptažodžius skirtingose svetainėse.
• Nelaikykite visų savo kriptovaliutų vienoje vietoje. Geriau turėti kelias skirtingas pinigines ir naudoti „šaltąsias“ pinigines (angl. „cold wallets“), kurios nėra prijungtos prie interneto.

Investavimo taisyklės ir atsargumo priemonės

Prieš investuodami į kriptovaliutas, visada verta įsitikinti, kad jūsų pasirinktas projektas ar platforma yra patikimi. Sukčiai dažnai bando sukurti skubos jausmą, teigdami, kad „ši galimybė ilgai nesitęs“, tačiau skuboti sprendimai gali brangiai kainuoti.

Praktiniai patarimai:

• Niekada neinvestuokite visų savo santaupų. Kriptovaliutų rinka yra labai nepastovi ir rizikinga.
• Pirma patikrinkite, po to investuokite. Jei nerandate informacijos lietuvių kalba, naudokite „Google vertėją“, kad suprastumėte, ką apie platformą sako užsienio investuotojai.
• Neskubėkite pasitikėti nepažįstamais žmonėmis. Net jei jie atrodo labai profesionalūs ir įtikinantys.

Kaip elgtis susidūrus su kriptovaliutų sukčiavimu?

Nepaisant visų atsargumo priemonių, kartais vis tiek gali nutikti taip, kad tapsite kriptovaliutų sukčių auka. Tokiomis situacijomis svarbiausia nepanikuoti ir veikti kuo greičiau. Kuo anksčiau pradėsite imtis veiksmų, tuo didesnė tikimybė atgauti bent dalį savo lėšų arba užkirsti kelią tolimesniems nuostoliams.

Ką daryti, jei tapote sukčiavimo auka?

• Nedelsdami kreipkitės į savo banką. Jei pervedėte pinigus iš banko sąskaitos ar kortelės, praneškite bankui apie įtartiną operaciją. Kai kuriais atvejais bankas gali sustabdyti mokėjimą arba pradėti pinigų grąžinimo (angl. „chargeback“) procesą.
• Praneškite kriptovaliutų biržai ar piniginei. Jei lėšos buvo pervestos per kriptovaliutų platformą, kreipkitės į jų techninę pagalbą. Nors daugeliu atvejų kriptovaliutų operacijos yra negrįžtamos, kai kurios platformos gali padėti užblokuoti įtartinas sąskaitas.
• Surinkite visus įrodymus. Saugokite visus el. laiškus, žinutes, mokėjimo patvirtinimus ir kitą informaciją, kuri gali būti naudinga policijai ar kitoms institucijoms.
• Kreipkitės į Lietuvos policiją. Parašykite pareiškimą dėl sukčiavimo. Nors ne visais atvejais pinigai bus grąžinti, tačiau tai gali padėti užkirsti kelią sukčiams tęsti veiklą.
• Praneškite apie sukčius interneto svetainėse. Lietuvoje veikia įvairios svetainės ir forumai, kur galite pasidalinti savo istorija ir įspėti kitus. Taip pat verta rašyti į tarptautinius forumus, naudojant „Google vertėją“, kad informacija pasiektų kuo daugiau žmonių.

Dažniausiai užduodami klausimai

Kaip sužinoti, ar kriptovaliutų birža yra legali ir patikima?

Pirmiausia patikrinkite, ar birža turi licenciją veikti jūsų šalyje. Lietuvos banko svetainėje galima rasti sąrašą licencijuotų finansų įstaigų. Taip pat verta paieškoti atsiliepimų užsienio forumuose, naudojant „Google vertėją“, jei informacija prieinama tik anglų kalba.

Ar galiu atgauti prarastas kriptovaliutas po sukčiavimo atakos?

Dažniausiai kriptovaliutų operacijos yra negrįžtamos, tačiau viskas priklauso nuo situacijos. Jei sukčiai pasinaudojo jūsų banko kortele ar sąskaita, bankas gali padėti grąžinti pinigus. Jei pinigai pervesti per kriptovaliutų biržą, verta kreiptis į jų techninę pagalbą ir pranešti apie sukčiavimą.

Kokios yra pagrindinės rizikos investuojant į naujus kriptovaliutų projektus?

Pagrindinė rizika – patekti į sukčių spąstus. Nauji projektai dažnai žada didelį pelną, tačiau ne visada turi realų pagrindą. Prieš investuodami būtinai patikrinkite, ar projektas turi viešą komandą, realų verslo modelį ir ar apie jį kalbama užsienio forumuose.

Pabaigai – kaip išlikti saugiam kriptovaliutų pasaulyje?

Kriptovaliutų pasaulis gali atrodyti patrauklus ir viliojantis, tačiau jame slypi ir daug pavojų. Sukčiai dažnai naudoja psichologines manipuliacijas, bando įgauti jūsų pasitikėjimą ir sukurti skubos jausmą. Tačiau svarbiausia – niekada nepriimti skubotų sprendimų, neatskleisti savo asmeninių ar finansinių duomenų nepažįstamiems žmonėms ir visada patikrinti informaciją iš kelių šaltinių.

Jei nesate tikri dėl tam tikros platformos ar „brokerio“ patikimumo, neskubėkite investuoti. Naudokitės „Google vertėju“, kad perskaitytumėte atsiliepimus užsienio forumuose, patikrinkite, ar projektas turi licenciją ir ar apie jį kalba patikimi šaltiniai. Investuokite tik tas sumas, kurių praradimas nesukels didelių finansinių sunkumų, ir visada išlikite budrūs.

Kriptovaliutų rinka turi didelį potencialą, tačiau tik tinkamai pasiruošus ir įgijus reikiamų žinių galima joje jaustis saugiai. Tikiuosi, kad šis straipsnis padės jums išvengti sukčių pinklių ir priimti tik gerai apgalvotus finansinius sprendimus.